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退休后每月领取的养老金 / 退休前月工资收入，比如你退休前工资是8000元，退休后养老金是4000元，那养老金替代率就是50%。那养老金替代率多少合适呢？国际警戒线%，也就是说你的养老金替代率低于55%，那退休后的生活质量可能就不高了。
养老金并轨之前，机关事业单位退休人员和企业退休职工的养老金计算方法不一样。事退人员的养老金计发和工龄有很大关系，工龄越长，养老金计发比例越高，比如超过35年的，养老金按90％的比例计发。最低的工龄满10年不满20年，计发比例也有70%。所以，体制内能够保证养老金不会太低。
基础养老金=当地上一年度社会平均工资*（1+养老保险缴费指数）/2*养老保险累计缴费年限*1%。
过渡性养老金=当地上一年度社会平均工资*（1+养老保险缴费指数）/2*视同缴费年限*过渡性系数。
我们假设某地上一年度社会平均工资是7000元，一个男职工60岁退休，实际缴费年限为25年，视同缴费年限为5年，缴费指数为1.1，个人账户余额为11.5万元。
再看企业职工，动不动失业几个月，有的甚至更长。特别是灵活就业人员，艰难交满15年的最低缴费年限，和体制内缴费三四十年，差距巨大。缴费基数也低，很多公司为了节省成本，都是按最低档给员工缴纳社保。至于说企业年金，对于大部分人来说，只是一个传说。
养老金替代率下降是正常的，在1889年发明基本养老保险制度的德国，早就承受着人口老龄化给养老金收支平衡带来的压力。
为了缓冲养老金替代率下行压力，国际上常用的做法就是延迟退休年龄，提高缴费时长，大力发展养老金第二、第三支柱。不过，郑秉文的建议是对的，想要退休后过上不错的养老生活，真的要早一点做养老规划。
