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这就是2026年医保个人账户打款的新变化，里面门道不少，而且跟你住在哪个城市的关系，可能比你的年龄和养老金都要大。
咱们先弄明白这钱是怎么算的。 全国现在主要流行两种打法，可以说是“两套算法”。
第一种算法，是跟你们当地的“平均养老金”挂钩。 注意，不是你自己的养老金，是全市或全省退休人员养老金的平均数。 比如说，你所在的城市，去年企业退休人员月平均养老金是3500块，当地政策规定按这个基数的2%往医保个人账户里打钱。 那好了，不管您自己退休金是每月5000块还是2500块，您医保卡里每月进账都是3500乘以2%，也就是70块钱。 一年下来就是840块。
这种算法在大多数省份实行，比如四川、河北、河南、湖南、江西、安徽等等。 它的最大特点就是“一碗水端平”。 只要在同一个统筹区，大家返款金额都一样。 年龄在这里基本不起作用，一位刚满60岁的退休人员，和一位80岁的老爷爷，只要都在同一个地方，拿到的医保返款是一模一样的。 有极少数地方，比如四川，会给年满70岁的老人每月额外补助30块钱，但这属于额外的“高龄补贴”，不是返款比例本身带来的，而且金额也不大。
所以，如果你生活在这种按比例返款的地区，标题里那个“75岁以上多返20%”的期待，基本上就落空了。 年龄，在这儿不是加分项。
顾名思义，就是不跟你所在地的任何平均数据挂钩，直接规定一个固定金额，按月或者按年发。 采用这种模式的地方不多，但都是大名鼎鼎的一线城市：北京、上海，还有浙江的一些地市，比如杭州、宁波。
在这些地方，年龄就成了一个重要的分档标准。 但分档的“门槛”和“加价”的幅度，各地自己说了算，全国没统一标准。
北京的门槛是70岁。 对于70岁以下的退休人员，北京医保每月往个人账户里打100块钱，扣掉3块钱的大病医疗保险费，实际到账97块。 一年就是1164元。 一旦您过了70岁生日，这个标准就提到了每月110元，扣掉3元大病保险，实收107元。 一年下来是1284元。 算一下，70岁以上的老人比70岁以下的，一年多拿120元，增幅大概是10%。
上海的门槛则设在了75岁，而且是一年发一次。 2025年的标准是，74岁及以下的退休人员，每年医保个人账户入账1680元。 等到您年满75岁，这个数字就涨到了1890元。 这就是开头提到的那“多出来的210元”的来历。 用计算器按一下，1890相比1680，增加了210元，增幅是12.5%。 这个数字，离20%确实还有点距离。
浙江的玩法更显地方特色。 杭州是不分年龄，所有企业退休人员每年固定一笔钱划入，2025年标准是每月332元，一年将近4000元，这个基数本身就很高。 而宁波则区分了年龄：70岁以下退休人员，每年3150元；70岁以上，每年3780元。 高龄老人一年多630元，增幅是20%。 哎，你看，宁波这儿倒是正好达到了20%的增幅。 可惜，这只是宁波一个地方的政策，不代表全国。
所以，答案已经很清楚了。 2026年，一个75岁的退休人员能不能多拿医保返款，能多拿多少，首先得看你“住在哪儿”。 如果你住在北京、上海、宁波这类实行“定额返款”且有年龄分档的城市，那么恭喜你，过了规定年龄，你的医保卡里确实会比年轻人多进一笔钱，幅度在10%到20%之间。 但如果你住在全国绝大多数按“平均养老金比例”返款的省份，那么年龄这个因素，在医保返款这件事上几乎是被忽略的。
我们来看一组实实在在的数字。 2025年，深圳的退休人员，每月医保个人账户定额打入251元，一年就是3012元。 杭州每年一次性划入约4000元，折合每月333元。 北京、上海的年返款也在1200元到1900元这个区间。
而与此同时，安徽的退休人员，每月按比例返款大约是70元，一年840元。 江西每月约77元，一年924元。 河北很多地方每月60元，一年720元。 这差距一下子就拉开了。 一个深圳的退休老人，不管他多大年纪，他一年医保个人账户进账3012元。 这比一个安徽75岁老人（一年840元）的3.5倍还要多。 地域带来的福利级差，远远超过了年龄可能带来的那10%到20%的增幅。
所以，很多退休人员纠结“我75岁了能不能多拿点”，其实有点问错了方向。 更关键的问题是：“我参保的城市，今年返款政策是什么？ ”在深圳，一个61岁的“年轻”退休人员，拿的也远比在中部省份一位80岁的老人都要多。
除了个人账户里这笔看得见的钱，评价一个地方的医保福利，还有个更重要的隐形指标，报销政策。 这对于经常要看病吃药的老人来说，可能比每月多几十块返款更实在。
个人账户里的钱，用完了也就用完了。 之后的门诊和住院花费，能通过医保统筹基金报销多少，才真正考验保障水平。 这里主要看三个数字：起付线、报销比例、封顶线。
起付线就是门槛费，超过这个钱的部分才能开始报销。 报销比例就是超过部分能报百分之多少。 封顶线就是一年最多给报多少。
举个例子，上海的退休人员，门急诊报销的起付线元。 也就是说，一年内，门急诊花费超过300元后的部分，才开始按比例报销。 在一级医院（比如社区医院）看病，能报销85%；在二级医院报销80%；在三级医院报销75%。 这个起付线在全国都属于非常低的水平，报销比例则属于第一梯队。
再看北京，退休人员门急诊起付线岁以上），这个门槛比上海高不少。 但北京的报销比例也很高，普遍在85%以上，社区医院甚至能达到90%。 而且，北京对于高血压、糖尿病等慢性病的门诊用药，报销比例和额度都有特别关照。
反观一些返款金额不高的地区，其报销门槛可能反而更高，报销比例也可能更低。 这就形成了一个复杂的平衡：有的地方是“低返款，高报销”；有的地方是“高返款，中报销”；还有的地方可能“两样都平平”。 普通老人很难算清这本账，但身体是最诚实的，每次去医院交费时的那种感受，就是最直接的体验。
2026年，还有一个变化在全国全面铺开，那就是“家庭共济”。 你的医保个人账户里的钱，如果自己用不完，可以绑定给你的配偶、父母、子女使用，帮他们支付在定点医院看病、定点药店买药的个人负担部分。 这个政策把个人账户的“死钱”变成了家庭共享的“活钱”，尤其适合那些身体硬朗、医保账户有结余的老人，可以用来帮助经常看病的子女或孙辈。
所以，当我们在讨论“75岁老人医保能不能多返款”的时候，实际上是在讨论一个由地方政策碎片化拼图构成的复杂图景。 年龄，只是其中一小块拼图，而且只在少数几个经济发达地区的版块上显色。 对绝大多数中国退休老人而言，他们每个月医保卡里打入的那个数字，早在他们退休时所在的城市确定那一刻，大致的范围和规则就已经被划定了。
2026年的日历刚刚翻开，各地具体的返款标准可能还会根据上年度的平均养老金数据有微调。 但规则的大框架已经清晰：想靠过生日就自动多拿一笔可观的医保返款，对全国八九成的退休老人来说，目前还是不切实际的期待。 他们更现实的关注点，或许是家门口的社区医院报销比例有没有提高，今年常吃的那种降压药有没有被纳入报销目录，或者，儿女们的医保账户能不能顺利绑定，来分担一下孙辈看病的开销。返回搜狐，查看更多
