金年会,金年会官网,金年会平台,金年会登录,金年会网址,金年会网站,金年会app,金年会官方网站,金年会体育,金年会数字站,金年会娱乐,金年会体育赛事,金年会体育,金年会最新入口明确核心需求：养老年金险的年金、现金价值、身故金存在 “不可能三角”，无法三者兼顾。想多领养老金选侧重年金的产品，担心有备用金优先现金价值高的，想兼顾传承则关注身故金。
选对产品类型：不能接受收益波动，就选普通型（固定领取）；能承受轻微波动，追求高收益，分红型（固定领取 + 浮动分红）更合适，长期预期收益率可达 3.5%。
分红型必看保险公司：优先选偿付能力达标、投资收益率高、过往分红实现率稳定的公司，避免分红兑现难。
以下按 30 岁女性、3 年交每年 10 万、60 岁领取测算，核心信息一目了然：
作为固收类天花板，适合偏爱稳稳收益的人群。每年固定领取 23700 元，100 岁有 30 万祝寿金，106 岁再领 23.7 万。第 6 年现金价值就超过 30 万，持续到 104 岁，退保也不亏；身故保证领取保费，安全性拉满。投保年龄 0-55 岁，1 年交起投 3 万，其他缴费期 5 千起，缴费方式灵活。虽然预定利率 2.0%，但胜在收益稳定，不用纠结分红波动。
各项表现均衡，适合需求不明确的人群。保证每年领 19891 元，分红后每年可领 3.1 万 - 7.2 万，90 岁预期生存总利益 149.7 万，IRR 达 3.55%。现金价值持续到 90 岁，身故保证领取保费，不用担心领几年就亏。公司近 3 年综合投资收益率 5.99%，2025 年分红水平 3.08%-3.41%，过往分红实现率优秀。不足是风险综合评级 BB 级，投保年龄 0-60 岁，起投金额 1 万起。
极致领取型产品，越长寿越赚。保证每年领 17695 元，分红后可达 3.2 万 - 7.3 万，是四款中预期领取最高的。公司运营稳健，连续 14 个季度风险综合评级 AAA 级，近 3 年综合投资收益率 6.62%，过往分红实现率最高达 885%。但领取后现金价值和身故金归 0，不适合需要备用金或传承的人群。投保年龄放宽到 0-69 岁，缴费期选择多，适合丁克、单身或有长寿基因的人。
投保门槛极低，最低 5 千起投，最长可交 30 年，适合普通上班族积少成多攒养老金。支持加保且写进条款，后续有钱可追加，保费按投保时年龄计算，锁定 1.75% 预定利率。保证每年领 18644 元，分红后 2.7 万 - 4.8 万，身故保证领取 20 年。不足是现金价值只持续到 80 岁，预期收益较低，演示利率 3.7% 相对保守。
30 万预算，追求稳健选福瑞未来 2026；想要高收益全能款，星海赢家（火凤版）闭眼入；长寿人群选幸福到老长寿 2.0，领取金额天花板；预算有限或想灵活加保，金生有约 2.0 是首选。养老规划早做早受益，根据自身需求挑选，才能让晚年生活更有保障。
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